02.04.2019
1316 просмотров
Процентные ставки БВУ, март 2019

Представляем вашему вниманию текущие ставки по банковским депозитам и кредитам

Снижение ставок по привлеченным депозитам населения как в национальной валюте, так и в иностранной продолжилось. По последним актуальным данным[1] НБРК (на 01.03.18), средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам физлиц составила 9,1% годовых в тенге и 1,2% годовых в иностранной валюте (9,5% и 1,5% месяцем ранее). В то же время долларизация депозитов в феврале снизилась с 44,4% до 43,6%.

Между тем депозитный портфель БВУ по итогам февраля демонстрирует небольшое снижение на 84,2 млрд тенге (-0,5%), сохраняясь на уровне 17,0 трлн тенге. При этом отмечается дальнейшее сокращение розничных вкладов (-91,9 млрд тенге), в то время как корпоративные немного выросли (+7,7 млрд тенге). На этом фоне доля розничных депозитов уменьшилась с 50,7% до 50,4% (51,5% на начало года).  

Вместе с тем наибольшее увеличение вкладов физлиц в отчетном месяце наблюдается у Жилстройсбербанка (+34,0 млрд тенге), что в том числе связано с выплатами вознаграждений за прошлый год (гос премия в размере 20% от суммы вклада, но не более 200 МРП). При этом наибольшее уменьшение портфеля вкладов населения у Народного Банка (-89,5 млрд тенге).

Ценовые предложения банков в марте по депозитным продуктам практически не изменились (ДБ Сбербанк повысил ставку вознаграждения по депозитному продукту «Сохраняй» на 1,0-1,2% в зависимости от срока размещения). Напомним, КФГД (04.03) принял решение сохранить действующие предельные ставки по вкладам физлиц до конца второго квартала текущего года с учетом того, что рынок срочных вкладов еще находится в процессе формирования, а рыночный механизм ценообразования на депозитные продукты полноценно не заработал.

Таблица 1. Текущие ставки по банковским депозитам:

Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 01.04.19г.

Средневзвешенная ставка вознаграждения банков по выданным в феврале кредитам в тенге физическим лицам составила 18,2% годовых против 18,4% в январе. Между тем выдача новых кредитов в денежном эквиваленте в феврале ускорилась на 10,3% до 990,7 млрд тенге. Рост отмечается практически во всех отраслях экономики – связь (в 3,5 раза), сельское хозяйство (в 2,3 раза), транспорт (+49%), торговля (+18%), строительство (+16%), прочие отрасли (+9%); за исключением промышленности (-21%).

При этом ссудный портфель БВУ по остаткам за февраль незначительно снизился на 65,7 млрд тенге или 0,5% после уменьшения на 629,8 млрд тенге в январе, составив при этом 13,1 трлн тенге. Около 75% указанного снижения приходится на Народный Банк (-25,3 млрд тенге) и ForteBank (-23,9 млрд тенге). В то же время доля кредитов в иностранной валюте за февраль снизилась до 19,8% (-0,8%) или 2,5 трлн тенге.

Между тем, наблюдаемые АФК рыночные ставки по банковским кредитам в марте не изменились. Однако, отметим некоторые изменения по кредитной линейке некоторых банков. Так, после прекращения выдачи автокредитов в феврале, Цеснабанк в марте прекратил выдачу рыночной ипотеки, которая ранее была доступна со ставкой вознаграждения от 24,0% годовых. Тем не менее, клиентам банка доступны три ипотечных продукта по госпрограммам. В дополнение, беззалоговые кредиты от финансового учреждения теперь только доступны в рамках зарплатного проекта.  

Таблица 2. Текущие минимальные ставки по банковским кредитам:

Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 01.04.19г

В начале июля прошлого года началась реализация Программы жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи». В рамках реализации программы (с июля прошлого года) по состоянию на 30 марта 2019 года было одобрено 6 450 заявок на предоставление займа на сумму 75,2 млрд тенге. При этом планируемый объём выдаваемых казахстанцам жилищных займов в 2019 году составляет 150,0 млрд тенге (100 млрд тенге – в 2018 году).

Таблица 3. Государственные программы кредитования:

Источник: ДАМУ, НБРК

Примечание: Данные по ставкам были взяты с официальных ресурсов представленных банков и могут не в полной мере отражать все расходы, связанные с указанными продуктами. Для получения более детальной информации по продуктам следует обращаться в указанные банки.  

 

Любое использование аналитических материалов допускается только при наличии гиперссылки на источник afk.kz

 



[1] Более актуальная статистика НБРК по средним ставкам будет опубликована в конце текущего месяца.

 

последние новости
09.12.2019
Эксперты ожидают дальнейшего замедления инфляции
АФК представляет результаты очередного опроса профессиональных участников финансового рынка в отношении некоторых индикаторов в декабре 2019 года
09.12.2019
В фокусе внимания решение НБРК по базовой ставке
Рыночные ожидания экспертов складываются в пользу сохранения текущего уровня базовой ставки
06.12.2019
Депозитный портфель БВУ вырос на 870 млрд тенге в октябре
Представляем вашему вниманию анализ сводной отчётности НБРК по банкам по состоянию на 01 ноября 2019 года
06.12.2019
ОПЕК+ сократит добычу нефти ещё на полмиллиона баррелей в сутки
Открытая позиция по операциям НБРК увеличилась до 3,8 трлн тенге нетто-задолженности перед рынком после закрытия сделок обратного РЕПО
05.12.2019
Котировки нефти Brent в среду прибавили 3,7%
Страны ОПЕК+ обсудят перспективы соглашения о сокращении добычи нефти
04.12.2019
Годовая инфляция в стране замедлилась в ноябре до 5,4%
Сдерживающее влияние на инфляцию продолжает оказывать замедление темпов роста цен на непродовольственные товары и платные услуги